1. Metody płatności — co oferuje każda
| Metoda | Przelewy24 | PayU | Stripe |
|---|---|---|---|
| BLIK | tak (natywnie) | tak | tak (od 2023) |
| Pay-by-link (przelew bankowy) | tak (350+ banków) | tak | nie (brak natywnie) |
| Karty (Visa/Mastercard) | tak | tak | tak (najlepsze UX) |
| Apple Pay / Google Pay | tak | tak | tak (natywnie) |
| Raty (PayU Raty, Allegro Raty 0%) | tylko PayPo | PayU Raty + PayPo | nie (tylko Klarna w niektórych krajach) |
| Recurring / subskrypcje | ograniczone | tak | najlepsze API |
| Currencies (USD/EUR/GBP) | PLN + EUR | PLN + EUR + USD | 135+ walut |
| Klienci międzynarodowi | słabo | słabo | świetnie (USA, EU, Asia) |
Wniosek: Przelewy24/PayU wygrywają dla polskiego klienta B2C (BLIK + przelew + raty). Stripe wygrywa dla zagranicznych klientów, subskrypcji i SaaS.
2. Prowizje i ukryte koszty
Stripe (stan: 2026, Polska)
- Karty EU: 1.5% + 1 PLN
- Karty non-EU: 2.9% + 1 PLN
- BLIK: 1.4%
- Apple/Google Pay: jak karty
- Subskrypcje: dodatkowo 0.5% (Stripe Billing)
- Conversion FX: 1% (jeśli płatność w innej walucie niż konto)
Przelewy24
- Pay-by-link (przelew): od 1.4% + 0.39 PLN (zależy od obrotu)
- BLIK: od 1.4%
- Karty: 1.6-2.5%
- Brak miesięcznej opłaty stałej
- Negocjacje od ~50k PLN obrotu/mies. — można zejść do 1.0%
PayU
- Pay-by-link: od 1.4% + 0.39 PLN
- BLIK: od 1.4%
- Karty: 1.6-2.5%
- PayU Raty: 0% dla sklepu (klient płaci więcej), 2-3% dla raty 0%
- Aktywacja: bezpłatna, brak miesięcznej
3. Cash flow — kiedy realnie dostaniesz pieniądze
| Bramka | Standardowy payout | Express payout |
|---|---|---|
| Przelewy24 (przelew/BLIK) | T+1 dzień roboczy | same day za dopłatą |
| PayU | T+1 do T+3 | same day za dopłatą |
| Stripe (Polska) | T+2 do T+7 | Instant Payouts (1% extra) |
Dla sklepu z dużą rotacją (drogie towary, marża 10-20%) cash flow ma znaczenie. Tygodniowa kwarantanna Stripe = brak płynności. Przelewy24 z T+1 = możesz reinwestować szybciej.
4. Integracja techniczna
WooCommerce
Wszystkie 3 mają oficjalne plugins:
- Przelewy24: "Przelewy24 for WooCommerce" — 1h setup, plug & play. Wbudowane mapowanie statusów.
- PayU: "PayU WooCommerce" — podobnie 1h. Plus moduł "PayU Raty" osobno.
- Stripe: oficjalny plugin "Stripe Payment Gateway for WooCommerce" — najlepsze UX (Stripe Elements), ale wymaga więcej konfiguracji. 2-4h setup z webhookami.
Shopify
Od 2023 Stripe jest dostępny jako Shopify Payments w Polsce — zero dodatkowej prowizji ponad Stripe stawki. Przelewy24/PayU jako "third-party gateway" — 2% extra od Shopify (głupie ale tak działa). Dlatego dla Shopify-only sklepu — Stripe wygrywa pricingowo.
Custom (Next.js / Node / Python)
- Stripe: najlepsze SDK (TypeScript types, webhooks, Stripe CLI dla local testing). Dokumentacja po angielsku, ale Polacy radzą sobie świetnie.
- Przelewy24: REST API stabilne, dokumentacja po polsku. Sandbox dostępny. Wymaga obsługi własnej IPN (notification URL).
- PayU: REST API + SDK (Java, PHP — w JS/Python własne wrapper). Dokumentacja po polsku/angielsku.
5. Scenariusze — kiedy która
Scenariusz A: Sklep B2C dla polskich klientów (PL only)
Wybierz Przelewy24 lub PayU. 70% transakcji to BLIK + pay-by-link, gdzie te bramki mają lepsze prowizje i UX (lista 350+ banków polskich na pierwszym ekranie). PayU dorzuca PayU Raty (mocny conversion booster dla zakupów >500 PLN).
Scenariusz B: SaaS / subskrypcje miesięczne
Stripe. Najlepsze API dla subscription billing — automatyczne odnawianie, dunning (retry przy failed payment), proration przy upgrade planu, customer portal. Pozostałe bramki mają basics, ale Stripe Billing to inna liga dla SaaS.
Scenariusz C: Sklep z klientami EU/USA
Stripe. Apple Pay i Google Pay w 135 krajach, conversion od ręki dla US/UK klientów. Przelewy24/PayU słabo poza Polską.
Scenariusz D: B2B sklep z dużymi zamówieniami (drogie towary)
Przelewy24 + faktura proforma. Dla zamówień >5 000 PLN klienci B2B preferują przelew na podstawie faktury (zero prowizji) zamiast karty. Przelewy24 obsługuje pay-by-link, ale często wystarczy normalny przelew bankowy na podstawie proformy.
6. Multi-gateway — używaj dwóch bramek
Najczęściej rekomenduję klientom multi-gateway routing:
- Przelewy24 jako primary dla polskich klientów (BLIK + przelew + karty PLN)
- Stripe jako fallback dla kart non-PLN i klientów zagranicznych
Koszt implementacji: 1-3 dni dewelopera. Oszczędność: ~0.5% prowizji na całym obrocie + lepszy conversion dla zagranicznych klientów. Dla sklepu 100k PLN/mies obrót = 500 PLN/mies. oszczędności = ROI w 1 miesiąc.
7. Decision matrix
| Twoja sytuacja | Wybierz |
|---|---|
| Sklep B2C, klienci tylko z PL | Przelewy24 (lub PayU) |
| SaaS, subskrypcje | Stripe |
| Klienci EU/USA | Stripe |
| Shopify (PL only) | Stripe (Shopify Payments) |
| Shopify (PL + raty) | Stripe + PayU Raty równolegle |
| WooCommerce, PL B2C | Przelewy24 lub PayU |
| B2B, duże zamówienia >5k PLN | Przelewy24 + proforma transfer |
| Mix klientów PL + zagranica | Przelewy24 + Stripe (multi-gateway) |
Wdrożenie bramki płatności w Twoim sklepie
Mam doświadczenie z setupem Przelewy24, PayU i Stripe w 30+ sklepach (WooCommerce, Shopify, custom Next.js). Multi-gateway routing, recurring billing, webhooki, sandbox testy — koniec po stronie technicznej.
Opisz projekt sklepu → AI generuje wstępną wycenę + scope od ręki. Bez czekania.